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“互联网+农村金融”能解决农村贷款难题吗?

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icon图标 发表于 2019-7-19 15:40:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 小花 于 2019-7-19 15:42 编辑

农村金融仍然是一片贫瘠的土地。在中国,多达5亿人根本不在中央银行的信息系统中。此外,还有5亿人在系统中只有一个身份证号码。他们中的绝大多数是农民,这是一个被传统金融体系遗忘的阶层。
“互联网+农村金融”被认为是拯救农村金融的良药,因为互联网的力量已经触及到许多传统金融过去无法做到的地方。但是如何拯救呢?“互联网金融”应该采取什么样的模式来更好地解决农民贷款难的问题?
从目前国内的探索来看,网络主要有三种方式:P2P模式,众筹模式,PPP土地金融

“互联网+农村金融”能解决农村贷款难题吗?

“互联网+农村金融”能解决农村贷款难题吗?

P2P模式
点对点(P2P)模式和农村金融均处于基层水平。一些业内人士认为,这两者的核心相似性意味着,P2P可能是解决农民贷款问题最合适的途径。目前,在农村地区活跃的P2P在线借贷平台还不多。对于那些过去很难在银行获得抵押贷款,又需要少量资金的农民来说,这确实有助于解决这个紧迫的问题。
但从长远来看,P2P提供的小额贷款无法满足农村金融巨大的潜在需求。从未来农业集约化、规模化的趋势来看,P2P模式最多只能在农村金融中起到有益的补充作用。作为现代新农村建设的主力军,P2P模式很难实现。
中国社会科学院金融研究所副所长杨涛对农村P2P贷款有着更深的关注。他认为,P2P对“惠普金融”的贡献应该首先得到肯定,但即使在欧美,P2P也不能解决农村金融问题,而在中国,P2P现在在农业领域处于野蛮发展的状态。平台约束、行业规范、服务模式和风险控制均不稳定。

“互联网+农村金融”能解决农村贷款难题吗?

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众筹模式
目前,在农村金融领域,也出现了“互联网+众筹”的尝试,这与P2P净贷款和传统金融抵押贷款的现金还款不同,农村金融领域采取的是“债券众筹,实物抵息”的模式。
例如,一些农村金融众筹平台通过以实物形式抵消贷款利息,向农民提供信贷贷款。贷款资金来源于投资者在其平台中的份额,项目到期后投资者将获得相当于利息和本金的大米。
众筹模式可以在一定程度上降低农民的融资成本,但与P2P模式类似,也很难大规模解决农村金融的整体需求,也不能形成一个封闭的循环来规避风险。

“互联网+农村金融”能解决农村贷款难题吗?

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PPP土地金融
PPP土地金融是一种相对较新的游戏方式。具体模式是银行、保险公司和土地流转公司在政府的支持下相互合作。银行投资,农民可以将土地用于抵押贷款,保险公司可以为其提供担保,当地的土地流转公司在网络领域使用自己的专业,进行土地估价和处置。
去年国务院发布的《农村承包地和农民住房产权抵押贷款试点指导意见》明确指出,要大力支持“农村土地金融”,以“土地”为中心的农村金融将逐步成为我国农村承包地和农民住房产权抵押贷款试点的重点。毕竟,主流趋势是土地掌握在农民手中。最有价值的资产。
事实上,在欧洲、美国、日本等大多数农村金融较为成熟的国家和地区,农村金融的主力军是“土地金融”。我国农村土地金融之所以受到束缚,除了过去的政策支持外,还存在着农村土地估价、流动性处置和风险控制等难题。
在国家放开农村产权交易后,PPP土地金融发挥作用的时机已经充分成熟。在利用国内土地流转行业领导者的专业优势解决农村土地估价和变更问题后,才真正建立了一个政府参与监管的闭环风险控制体系。
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